Comprar um carro é habitualmente uma deliberação cujo impacto financeiro é bastante significativo, pelo que selecionar o crédito automóvel em Portugal mais adequado à sua situação em particular poderá soar avassalador.
A verdade é que, com ínfimas opções disponíveis no mercado, é essencial compreender os fatores que poderão influenciar a sua determinação.
Neste artigo, fornecemos-lhe algumas dicas para escolher o crédito automóvel mais indicado para satisfazer as suas necessidades individuais e discutimos os múltiplos aspetos a ter em conta sempre que solicitar financiamento automóvel, de modo a que possa tomar uma decisão devidamente informada.
1. Comece por compreender a sua situação financeira
Antes de iniciar a sua procura por um crédito automóvel, deve efetuar uma avaliação das circunstâncias financeiras e tributárias em que se encontra.
Determine quanto pode investir na compra de um automóvel, tendo sempre em conta fatores-chave como os seus rendimentos, as suas despesas e outras obrigações financeiras e fiscais.
Isto permitir-lhe-á definir um orçamento realista e evitar contrair um empréstimo superior àquele que pode confortavelmente reembolsar.
2. Compare múltiplas ofertas de crédito automóvel
Não se contente com a primeira oferta que lhe aparecer à frente – pelo contrário, estabeleça um termo de comparação entre várias opções de financiamento da parte de diferentes entidades credoras.
Analise os respetivos sítios web, leia as críticas feitas por outros consumidores e considere contactar os serviços de apoio ao cliente para obter mais informações, de forma a cobrir todos os meios de que dispõe para explorar todas as alternativas de crédito automóvel existentes no mercado e apurar qual se adequa mais ao seu caso.
3. Tenha em conta as taxas de juro e os termos e condições do crédito
O custo total do financiamento automóvel pelo qual venha a optar é profundamente influenciado por elementos como as taxas de juro e os termos e condições de cada modalidade de crédito, variável entre credores.
Uma taxa de juro mais baixa significa, naturalmente, que acabará por pagar menos enquanto o contrato estiver em vigor; o mesmo acontece com créditos cujos termos e condições sejam reduzidos em número, embora isso nem sempre seja positivo – um menor número de termos e condições poderá inversamente implicar prestações mensais mais elevadas.
É fundamental, portanto, estabelecer uma relação equilibrada entre uma prestação comportável e o menor montante total imputado ao consumidor (um termo financeiro representado pela sigla MTIC) possível.
4. Esteja atento a opções de reembolso flexíveis
As opções de reembolso flexíveis ajudam-no a manter uma fácil gestão do seu crédito automóvel. Existem entidades credoras que oferecem as possibilidades de amortização antecipada sem quaisquer penalizações ou de definir um calendário de pagamentos coincidente com o dia do mês em que normalmente aufere o seu vencimento.
Não se esqueça de solicitar informações adicionais a potenciais entidades credoras relativamente às opções de reembolso disponibilizadas, devendo optar por um crédito automóvel que lhe ofereça a flexibilidade de que necessita.
5. Estude os potenciais encargos e comissões associados ao crédito
Embora a sua atenção máxima deva ser dada às taxas de juro e termos e condições de qualquer empréstimo que contraia, não deve descurar os eventuais encargos e comissões relacionados com o crédito automóvel que vier a escolher.
Este género de despesa poderá ser aplicável em situações de amortização antecipada ou de atrasos no pagamento de prestações, incumprimentos que, dependendo dos termos e condições subscritos, poderão estar sujeitos a penalizações.
Coloque todas as dúvidas e questões que tiver em cima da mesa quando estiver a negociar um crédito automóvel (ou de qualquer outro género) com os representantes das entidades credoras que estiver a aferir e equacione todas as possibilidades antes de tomar a sua decisão final.
6. Avalie a reputação do credor e do seu serviço de apoio ao consumidor
Estes são dois dos fatores mais importantes a considerar quando estiver à procura de um crédito automóvel.
Procure por uma entidade credora cujos clientes reconheçam como sendo de confiança e tenha ainda em consideração a qualidade do serviço de apoio prestado aos mesmos, uma vez que poderá ter de vir a entrar em contacto com dúvidas a esclarecer ou questões a colocar ao longo do processo de concessão do crédito.
7. Obtenha pré-aprovação para o seu crédito
Por último, a obtenção de pré-aprovação para um crédito automóvel pode não só poupar-lhe tempo, como esclarecê-lo em relação à sua taxa de esforço e risco de concessão de crédito através do mapeamento de responsabilidade de crédito aplicável à sua situação financeira.
Outros benefícios associados à pré-aprovação incluem poder fazer compras com confiança e saber exatamente quanto pode gastar atendendo aos seus rendimentos, para além da ótima impressão que poderá deixar quando estiver a considerar contrair um empréstimo, o que lhe dará margem de manobra para negociar os termos e condições a aplicar após a assinatura do contrato.
Em conclusão
A escolha do crédito automóvel acertado para o seu caso particular compreende toda uma série de fatores que deve ter em conta para não ser posteriormente apanhado de surpresa.
Ao seguir as dicas que elencámos acima, poderá tomar uma decisão inteiramente informada e encontrar o crédito automóvel mais indicado para si.
Não se esqueça nunca de comparar as várias ofertas de crédito disponíveis, avaliar a sua situação fiscal e financeira e ter em consideração o custo total do empréstimo, incluindo potenciais encargos e comissões.
Com estas sugestões à mão, pode ter a certeza de que está no caminho certo para obter o financiamento automóvel ideal e sair do concessionário de chave na mão.
