42% do crédito comercial que os fornecedores concedem aos seus clientes quando cobram pelos seus produtos e serviços no mercado espanhol é cobrado com atraso e 7% não é pago, mais um ponto do que em 2023, de acordo com o Barómetro das Práticas de Pagamento 2024 elaborado pela Crédito y Caución.
Nos últimos meses, 15% das empresas espanholas registou um aumento nas condições de pagamento dos seus clientes, abaixo dos 25% que registou uma diminuição e 37% espera uma deterioração do risco de insolvência dos seus clientes a curto prazo.
Crédito comercial
O crédito comercial, utilizado por 60% das empresas, foi a principal fonte de financiamento utilizada pelas empresas espanholas no último ano, seguido do capital próprio (53%), do financiamento de faturas (51%) e do crédito financeiro (41%).
A utilização do crédito comercial desempenha um papel crucial no mercado espanhol. 67% de todas as vendas B2B é feito a crédito e quatro em cada cinco empresas oferecem crédito comercial aos seus clientes. O barómetro mostra uma certa volatilidade no impacto do risco de crédito no ambiente empresarial espanhol. As empresas respondem aos seus desequilíbrios de tesouraria, abrandando os pagamentos aos seus próprios fornecedores, alimentando o efeito dominó da morosidade.
Em resposta a esta volatilidade, as empresas espanholas estão a fazer a transição para um novo normal na gestão do risco de crédito. Este movimento estratégico é particularmente evidente na melhoria da eficiência na cobrança de faturas em atraso de maior dimensão e na evolução do período médio de cobrança (DSO): 60% das empresas conseguiu estabilizá-lo e 25% encurtou-o.
Principais preocupações
No curto prazo, as pressões inflacionistas e o difícil acesso ao financiamento estão a consolidar-se como as principais preocupações das empresas, juntamente com a persistência de uma baixa confiança dos consumidores. Outras preocupações de curto prazo em todos os sectores incluem interrupções contínuas na cadeia de fornecimento, capacidade de produção insuficiente e processos ineficientes ou desatualizados.
A longo prazo, o aumento das pressões em torno do quadro regulamentar que regula a sua atividade é a principal preocupação das empresas espanholas, a par de outras, como o impacto das tensões geopolíticas no comércio mundial ou a falta de mão de obra qualificada nalguns sectores.
O barómetro revela uma disparidade de opiniões relativamente às perspetivas sobre a evolução do comportamento dos pagamentos B2B no mercado espanhol. Embora sectores como o químico mostrem algum otimismo, espera-se uma deterioração entre as empresas da indústria agroalimentar.
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