Quem pensou que o boom de compras online durante a pandemia era apenas algo passageiro enganou-se.
De acordo com a ANACOM (Autoridade Nacional de Comunicações), em 2023, 44% dos consumidores portugueses entre os 16 e os 74 anos realizou compras online, o que representa um crescimento de 1,3 pontos percentuais (p.p.) face a 2022 e alimenta a ideia de que as compras online vieram para ficar.
A simplicidade e rapidez que as compras online oferecem não seriam possíveis sem o auxílio do cartão de crédito, método responsável por 90% dos pagamentos neste tipo de compra (dados Banco de Portugal).
Apesar de estes números serem claros, os recentes casos de burla e fraudes podem deixar alguns consumidores de pé atrás no que toca aos pagamentos com cartão de crédito online, a verdade é que este é um método de pagamento extremamente seguro, como vai ter oportunidade de perceber ao longo das próximas linhas.
Tudo o que precisa de saber sobre a segurança dos cartões de crédito online
Começamos esta nossa viagem pela segurança dos cartões de crédito pela dupla autenticação/autenticação forte, uma medida da responsabilidade da União Europeia que veio tornar praticamente impossível levar a cabo um pagamento online não autorizado com o cartão.
Autenticação forte obrigatória
Face ao crescimento do comércio eletrónico em toda a Europa comunitária e ao surgimento de questões relacionadas com a segurança das transações e dos dados pessoais dos consumidores, a UE introduziu, em 2021, uma nova diretiva de dupla autenticação/autenticação forte.
Na prática, esta diretiva que dá pelo nome de PSD2 obriga a que os bancos emissores de cartões de crédito solicitem aos seus clientes dois ou mais elementos de segurança no momento de estes pagarem uma compra online.
Estes elementos podem pertencer às categorias de “posse” (código enviado por SMS para o telemóvel do cliente, o que prova a posse do dispositivo), de “conhecimento” (password, por exemplo) e de “inerência” (impressão digital, etc.) e a sua escolha fica completamente a cargo das entidades que oferecem o serviço de pagamento.
A introdução da diretiva PSD2 não está isolada. Em 2019, a comissão europeia tinha tornado obrigatória a introdução do standard de segurança EMV 3-D Secure (ou EMV 3DS) no setor dos pagamentos.
Entre outras coisas, este protocolo EMV 3-D Secure veio permitir que, no momento de um pagamento online com cartão de crédito, um negócio de e-commerce envie ao banco emissor do cartão uma série de atributos que o vão ajudar na análise do grau de risco de uma dada transação de cartão na presente (CNP).
No que diz respeito à segurança das transações online com cartões de crédito não há muito mais a acrescentar, mas o mesmo não se poderá dizer daquilo que origina a maior parte das burlas e fraudes: a forma como protege os seus dados pessoais.
Como proteger os seus dados pessoais em pagamentos online?
Sem tomar as devidas precauções, a segurança do seu cartão de crédito online de nada vale numa transação digital. Traduzindo, isto significa que sempre que se apresta a fazer uma compra online, é importante que:
- Utilize uma ligação de Internet segura: se não quer perder o seu dinheiro e comprometer a privacidade dos seus dados pessoais, é importante que, antes de realizar uma compra online, se assegure que não está ligado a uma rede de wi-fi pública, uma vez que estas são altamente vulneráveis;
- Assegure-se de que o seu PC ou smartphone está seguro: para evitar que softwares maliciosos infetem o dispositivo através do qual faz compras online, certifique-se de que o protege com um antivírus e tem sempre a firewall ativada;
- Não aceda a sites/lojas online através de links: aceder a lojas online através de links podem reencaminhá-lo para sites de phishing;
- Nunca utilize a mesma password em todos os seus dispositivos: ao utilizar a mesma password em diferentes dispositivos e sites, estará a colocar em risco a integridade dos seus dados em caso de pirataria.
Para evitar isto, aconselhamos a que use um gestor de passwords que, além de garantirem-lhe palavras-passe fortes e diferentes, funcionam como uma barreira adicional contra sites fraudulentos, já que ajudam a identificar modificações ao URL;
- Procure verificar as políticas de Privacidade do Site e a credibilidade online da marca/site.
